AHV Nichterwerbstätige: Beiträge 2026 und Lücken nachzahlen

Aktualisiert: 13. November 2026

Angestellten werden die AHV-Beiträge automatisch vom Lohn abgezogen. Wer nicht arbeitet, muss sich selbst darum kümmern: Studierende, Frühpensionierte, Personen im Sabbatical oder Hausfrauen und Hausmänner ohne erwerbstätigen Partner. Bleiben die Beiträge aus, fehlt am Ende ein Beitragsjahr, und das kostet lebenslang Rente.

Wir schauen uns an, wer als nichterwerbstätig gilt, wie viel du 2026 zahlst, wann der Beitrag des Ehepartners reicht, wie du Lücken im AHV-Kontoauszug findest und bis wann du sie nachzahlen kannst. Wichtig ist das gerade jetzt: Für fehlende Beiträge aus dem Jahr 2021 läuft die ordentliche Frist Ende 2026 ab.

Kurz gesagt:

Wer zahlt: Alle, die in der Schweiz versichert sind und nicht oder nur wenig arbeiten, ab dem 1. Januar nach dem 20. Geburtstag bis zum Referenzalter.
Wie viel: 2026 mindestens CHF 530 und höchstens CHF 26’500 pro Jahr, berechnet aus Vermögen plus 20 × Renteneinkommen. Dazu kommen Verwaltungskosten.
Ehepaare: Zahlt der erwerbstätige Partner inklusive Arbeitgeberanteil mindestens CHF 1’060 Beiträge pro Jahr, gelten deine Beiträge als bezahlt. Für Konkubinatspaare gilt das nicht.
Lücken: Fehlende Beiträge kannst du in der Regel nur fünf Jahre rückwirkend nachzahlen. Eine Lücke aus 2021 meldest du deshalb jetzt bei der Ausgleichskasse. Ein fehlendes Jahr kostet bei der Maximalrente CHF 741 Rente pro Jahr.

Wer gilt in der AHV als nichterwerbstätig?

Nichterwerbstätig im Sinn der AHV bist du, wenn du in der Schweiz versichert bist und kein oder nur ein kleines Erwerbseinkommen hast. Typische Fälle:

Frühpensionierte, die vor dem Referenzalter aufhören zu arbeiten.
Studierende ohne nennenswerten Lohn.
Personen im Sabbatical oder auf Weltreise, solange sie in der Schweiz versichert bleiben.
Hausfrauen und Hausmänner sowie andere Personen, die unbezahlte Familienarbeit leisten.
Arbeitslose ohne Taggeld, zum Beispiel nach der Aussteuerung. Vom Arbeitslosentaggeld selbst werden die AHV-Beiträge automatisch abgezogen.
Bezügerinnen und Bezüger einer IV-Rente. Die IV-Rente befreit nicht von den Beiträgen.

Die Beitragspflicht als Nichterwerbstätige beginnt am 1. Januar nach dem 20. Geburtstag und endet mit dem Monat, in dem du das Referenzalter erreichst. Das liegt bei 65 Jahren, für Frauen der Jahrgänge 1961 bis 1963 zwischen 64 Jahren und 3 Monaten und 64 Jahren und 9 Monaten.

Studierende

Studierende mit Wohnsitz in der Schweiz zahlen pauschal den Mindestbeitrag von CHF 530 pro Jahr plus Verwaltungskosten, an die Ausbildungsstätte oder an die Ausgleichskasse, die für sie zuständig ist. Wer neben dem Studium arbeitet und zusammen mit dem Arbeitgeberanteil mindestens CHF 530 Beiträge zahlt, zahlt nichts zusätzlich. Bei einem Beitragssatz von 10.6% sind das rund CHF 5’000 Lohn im Jahr. Ab dem 1. Januar nach dem 25. Geburtstag gelten die normalen Regeln: Berechnung nach Vermögen und Renteneinkommen und der Vergleich mit den Lohnbeiträgen, wie im nächsten Abschnitt beschrieben.

Kleines Einkommen oder Teilzeit

Ein Job allein macht dich nicht automatisch zur erwerbstätigen Person. Als dauernd voll erwerbstätig gilt, wer mindestens neun Monate im Jahr mindestens 50% der üblichen Arbeitszeit arbeitet. Wer weniger arbeitet, muss einen Vergleich machen: Die Beiträge aus dem Lohn, inklusive Arbeitgeberanteil, müssen mindestens CHF 530 und mindestens die Hälfte des Beitrags erreichen, den du als Nichterwerbstätige zahlen würdest. Sonst schuldest du Beiträge als Nichterwerbstätige, und die bezahlten Lohnbeiträge kannst du dir anrechnen lassen.

Das betrifft vor allem Personen mit Vermögen und einem kleinen Pensum, etwa Frühpensionierte mit einem Teilzeitmandat.

Frühpensionierung: AHV-Beiträge bis zum Referenzalter

Wer mit 60 aufhört zu arbeiten, bleibt bis zum Referenzalter beitragspflichtig. Ob du eigene Beiträge als Nichterwerbstätige zahlst, hängt von allfälligen Lohnbeiträgen im selben Jahr und von deinem Ehepartner ab. Eine Rente der Pensionskasse zählt dabei als Renteneinkommen und wird mit 20 multipliziert. Bei einer Frühpensionierung ab dem Jahr des 58. Geburtstags bleibst du in der Regel bei der Ausgleichskasse deines letzten Arbeitgebers.

AHV-Mindestbeitrag und Maximalbeitrag 2026

2026 zahlen Nichterwerbstätige pro Person und Jahr:

Beitrag	Betrag 2026
Mindestbeitrag	CHF 530
Doppelter Mindestbeitrag (Grenze für Ehepaare)	CHF 1’060
Maximalbeitrag	CHF 26’500

Die Beträge decken AHV, IV und EO zusammen ab. Dazu kommen die Verwaltungskosten der Ausgleichskasse, höchstens 5% der Beiträge.

Kann jemand den Mindestbeitrag wegen einer schweren Notlage nicht zahlen, kann die Ausgleichskasse ihn auf Gesuch erlassen. Dann bezahlt der Wohnsitzkanton den Mindestbeitrag. Einfach nicht zahlen ist dagegen keine Option.

So berechnet die Ausgleichskasse deinen Beitrag

Massgebend sind dein Vermögen am 31. Dezember des Beitragsjahres und dein Renteneinkommen im selben Jahr. Das Renteneinkommen wird mit 20 multipliziert und zum Vermögen addiert. Die Summe ist die Grundlage für den Beitrag:

Unter CHF 350’000: Mindestbeitrag von CHF 530.
Ab CHF 350’000: CHF 636, danach pro weitere CHF 50’000 je CHF 106 mehr, bis CHF 3’604 bei CHF 1.75 Millionen.
Über CHF 1.75 Millionen: pro weitere CHF 50’000 je CHF 159 mehr.
Ab CHF 8.95 Millionen: Maximalbeitrag von CHF 26’500.

Vermögen ist das Reinvermögen laut Steuerveranlagung, also nach Abzug der Schulden. Liegenschaften in der Schweiz werden zum interkantonalen Repartitionswert angerechnet, Grundstücke im Ausland zum Verkehrswert. Nicht dazu gehören Guthaben in der Pensionskasse und auf Freizügigkeitskonten, solange du sie nicht bezogen hast. Vermögenserträge wie Zinsen und Dividenden zählen nicht als Einkommen, sie stecken schon im Vermögen.

Renteneinkommen ist mehr als eine Altersrente. Dazu gehören Renten aus dem In- und Ausland, Renten und Überbrückungsrenten der Pensionskasse, Unterhaltsbeiträge vom früheren Ehepartner (ohne Kinderalimente), Taggelder von Kranken- und Unfallversicherungen und Stipendien. Nicht dazu gehören die Renten der eidgenössischen IV und Ergänzungsleistungen.

Rechenbeispiele 2026

Situation	Vermögen	Renteneinkommen pro Jahr	Grundlage	Beitrag 2026
Sabbatical, ledig	CHF 200’000	Keines	CHF 200’000	CHF 530
Frühpensioniert, ledig	CHF 500’000	CHF 30’000 Pensionskassenrente	CHF 1’100’000	CHF 2’226
Frühpensioniertes Ehepaar, beide nichterwerbstätig, gleiche Zahlen gemeinsam	CHF 500’000	CHF 30’000	CHF 550’000 pro Person	CHF 1’060 pro Person, zusammen CHF 2’120

Alle Beträge kommen ohne Verwaltungskosten. Beim Ehepaar rechnet die Ausgleichskasse jeder Person die Hälfte des gemeinsamen Vermögens und Renteneinkommens an, unabhängig vom Güterstand.

Akontobeiträge und definitive Verfügung

Weil die Steuerveranlagung erst später kommt, verlangt die Ausgleichskasse zuerst provisorische Akontobeiträge, meist vierteljährlich. Sie müssen bis zum 10. Tag nach Ende des Quartals bezahlt sein. Liegt die Steuerveranlagung vor, setzt die Kasse die definitiven Beiträge fest. Zu viel Bezahltes bekommst du zurück, den Rest zahlst du in der Regel innert 30 Tagen nach. Auf verspätete Beiträge laufen 5% Verzugszins pro Jahr. Ändern sich dein Vermögen oder deine Rente stark, meldest du das der Kasse sofort, damit die Akontobeiträge stimmen.

Verheiratet: Wann deine Beiträge als bezahlt gelten

Bist du verheiratet oder in eingetragener Partnerschaft und arbeitet dein Partner, musst du oft gar nichts zahlen. Deine Beiträge gelten als bezahlt, wenn dein Partner im Sinn der AHV erwerbstätig ist und im Jahr mindestens CHF 1’060 Beiträge zahlt, inklusive Arbeitgeberanteil. Bei 10.6% Beitragssatz entspricht das einem AHV-pflichtigen Lohn von rund CHF 10’000 im Jahr.

Drei Punkte solltest du kennen:

Konkubinat zählt nicht. Unverheiratete Paare zahlen jede Person für sich, auch wenn sie seit Jahren zusammenleben.
Kleines Pensum des Partners. Arbeitet dein Partner nicht dauernd voll, prüft die Kasse zuerst mit dem Vergleich oben, ob er überhaupt als erwerbstätig gilt.
Beide nichterwerbstätig. Dann zahlt jede Person einen eigenen Beitrag, berechnet aus der Hälfte des gemeinsamen Vermögens und Renteneinkommens. Das betrifft vor allem Paare, die beide früh in Pension gehen.

Erziehungs- und Betreuungsgutschriften ändern daran nichts: Sie befreien nicht von der Beitragspflicht. Jahre, für die du solche Gutschriften erhältst, zählen bei der Rente aber als Beitragsjahre.

Bei der Ausgleichskasse anmelden

Als Nichterwerbstätige meldest du dich selbst an, bei der Ausgleichskasse deines Wohnsitzkantons oder bei der AHV-Zweigstelle deiner Gemeinde. Niemand schickt dir automatisch eine Rechnung. Den richtigen Weg und die Formulare findest du im Wegweiser für Nichterwerbstätige der AHV. Formulare und Online-Rechner unterscheiden sich je nach Kasse, die Regeln sind in der ganzen Schweiz dieselben.

Wer sich nicht meldet, hat die Schuld trotzdem. Stellt die Ausgleichskasse später fest, dass Beiträge fehlen, fordert sie diese rückwirkend nach, in der Regel für fünf Jahre und mit Verzugszins. Melde dich deshalb im ersten Jahr ohne Erwerbseinkommen an, auch wenn du nur den Mindestbeitrag erwartest.

AHV-Kontoauszug bestellen und lesen

Ob du Lücken hast, zeigt dein individuelles Konto (IK) bei der AHV. Den Auszug bestellst du kostenlos über das Bestellformular für den Kontoauszug. Du brauchst deine AHV-Nummer (13 Ziffern, beginnt mit 756) und deine Postadresse.

Jede Ausgleichskasse, an die du je Beiträge bezahlt hast, führt ein eigenes Konto für dich. Wer mehrmals die Stelle gewechselt hat, hat also mehrere. Wähl im Formular eine Kasse und verlange den Gesamtauszug. Dann sammelt diese Kasse die Einträge aller Kassen.

Im Auszug steht pro Jahr kein Franken-Betrag deiner Beiträge, sondern das Einkommen, das der AHV gutgeschrieben wurde. Bei Nichterwerbstätigen rechnet die Kasse die Beiträge in ein entsprechendes Einkommen um. Die wichtigsten Spalten:

Spalte	Inhalt	Darauf achtest du
2	Einkommenscode	1 oder 2 für Lohn und beitragspflichtige Leistungen, 4 für Beiträge als Nichterwerbstätige
3	Betreuungsgutschriften	Nur relevant, wenn du Betreuungsgutschriften beantragt hast
4	Beitragsmonate	Ein volles Jahr hat 12 Monate
6	Einkommen	Das gutgeschriebene Einkommen des Jahres

Fehlt ein ganzes Jahr oder hat ein Jahr weniger als 12 Monate, schau genauer hin. Nicht jede Lücke im Auszug ist eine echte Lücke:

Das laufende Jahr fehlt immer, das letzte Jahr kann noch in Bearbeitung sein.
Beiträge als Nichterwerbstätige erscheinen erst nach der definitiven Verfügung.
Verheiratete: Hat dein Partner genug bezahlt, gelten deine Beiträge als bezahlt, auch ohne eigenen Eintrag.
Erziehungsgutschriften stehen nie im Auszug. Sie werden erst bei der Rentenberechnung angerechnet.

Findest du einen Fehler, verlangst du die Berichtigung innert 30 Tagen nach Erhalt bei der Kasse, die das Konto führt. Lohnausweise und Lohnabrechnungen helfen als Beleg. Willst du wissen, wie hoch deine Rente wird, kannst du zusätzlich eine Rentenvorausberechnung verlangen. Sie ist in der Regel gratis. Bist du unter 40 oder verlangst du mehrere innert fünf Jahren, kann sie bis CHF 300 kosten.

Beitragslücke oder Versicherungslücke?

Diese Unterscheidung entscheidet, ob du etwas nachzahlen kannst.

Beitragslücke: Du warst in der Schweiz versichert, hast aber keine Beiträge bezahlt. Etwa im Studium nach dem 20. Geburtstag, im Sabbatical oder im Jahr nach der Aussteuerung. Diese Beiträge kannst du in der Regel innert fünf Jahren nachzahlen.
Versicherungslücke: Du warst gar nicht in der AHV versichert, etwa weil du im Ausland gelebt hast oder erst später in die Schweiz gezogen bist. Diese Jahre kannst du nicht nachkaufen.

Wer in die Schweiz zieht, zahlt für das Jahr des Zuzugs anteilig Beiträge. Jahre im Ausland füllen die Lücke in der Schweizer AHV nicht. Bei Staaten mit Abkommen, etwa in der EU, zahlt jedes Land nach seinen eigenen Bedingungen eine Rente für die Versicherungszeiten dort. Mehr dazu zeigt das Bundesamt für Sozialversicherungen auf seiner Seite zu Versicherungs- und Beitragslücken.

AHV nachzahlen: Lücken aus 2021 bis Ende 2026

Fehlende Beiträge kann die Ausgleichskasse im Normalfall nur innert fünf Jahren nach Ende des Beitragsjahres verfügen. Für 2021 endet diese ordentliche Frist am 31. Dezember 2026. Danach ist das Jahr in der Regel endgültig verloren, auch wenn du freiwillig zahlen möchtest.

Entscheidend ist, dass die Kasse die Beiträge vor Ablauf der Frist verfügt. Ein Brief am 30. Dezember reicht dafür kaum. Hast du eine Lücke aus 2021, melde dich jetzt bei der Ausgleichskasse deines Wohnsitzkantons, mit dem Kontoauszug und den Angaben zu Vermögen und Einkommen in jenem Jahr. Bei Nichterwerbstätigen läuft die Frist ausnahmsweise länger, wenn die Steuerveranlagung für das Beitragsjahr spät rechtskräftig wurde: frühestens bis ein Jahr nach Ende des Jahres, in dem das geschah.

Nachgezahlt wird nach den Regeln des jeweiligen Beitragsjahres, dazu kommen 5% Verzugszins pro Jahr ab dem 1. Januar nach dem Beitragsjahr. Für 2021 zahlst du also rund fünf Jahre Zins. Füllt die Nachzahlung eine echte Lücke, lohnt sie sich beim Mindestbeitrag trotzdem klar, wie die Rechnung unten zeigt.

Lücken in der Säule 3a sind ein anderes System mit eigenen Regeln. Wie du dort Beiträge ab 2025 nachholst, erklärt mein Artikel zum Säule 3a nachzahlen.

Jugendjahre und andere Wege, Lücken zu schliessen

Ist die Frist abgelaufen, können diese Regeln eine Lücke ganz oder teilweise ausgleichen:

Jugendjahre. Hast du zwischen dem 1. Januar nach dem 17. Geburtstag und dem Ende des Jahres, in dem du 20 wurdest, Beiträge bezahlt, etwa in einer Lehre oder mit einem Nebenjob, können diese Jahre bis zu drei spätere Lücken füllen. Die Ausgleichskasse berücksichtigt das bei der Rentenberechnung.
Beitragsmonate im Rentenjahr. Beiträge aus dem Jahr, in dem der Rentenanspruch entsteht, aber aus der Zeit vor Rentenbeginn, können ebenfalls Lücken füllen.
Arbeiten nach dem Referenzalter. Seit 2024 kannst du mit Beiträgen aus bis zu fünf Jahren Arbeit nach dem Referenzalter Lücken schliessen. In jedem dieser Jahre muss das Einkommen mindestens 40% deines durchschnittlichen Erwerbseinkommens beim Referenzalter erreichen (ungeteilt, nicht aufgewertet, ohne Erziehungs- und Betreuungsgutschriften), und die Beiträge müssen mindestens den Mindestbeitrag erreichen, 2026 also CHF 530. Die Neuberechnung kannst du nur einmal beantragen.

Jahre mit Erziehungs- oder Betreuungsgutschriften zählen ebenfalls als Beitragsjahre. Einen allgemeinen Nachkauf von Beitragsjahren gibt es nicht.

Was ein fehlendes Beitragsjahr kostet

Eine volle AHV-Rente setzt 44 Beitragsjahre voraus, bei Frauen der Übergangsjahrgänge können es weniger sein. Jedes fehlende Jahr kürzt die Rente um mindestens 1/44, also rund 2.3%. Die Maximalrente einer Einzelperson liegt 2026 bei CHF 2’520 pro Monat, die Minimalrente bei CHF 1’260. Ab Dezember 2026 gibt es zusätzlich jedes Jahr eine 13. Altersrente in Höhe eines Zwölftels der Jahresrente.

Annahmen: Einkommen für die Maximalrente, sonst vollständige Beitragsdauer, Rente für ein ganzes Jahr.

Beitragsjahre	Rente pro Monat	Rente pro Jahr inklusive 13. Rente
44, vollständig	CHF 2’520	CHF 32’760
43, ein Jahr fehlt	CHF 2’463	CHF 32’019
Differenz	CHF 57	CHF 741

Über 20 Jahre Rentenbezug sind das fast CHF 15’000. Bei der Minimalrente kostet ein fehlendes Jahr rund CHF 29 pro Monat. Massgebend für eine Nachzahlung ist der Mindestbeitrag des Lückenjahres, für 2021 CHF 503, plus Verwaltungskosten und Verzugszins. Füllt die Nachzahlung eine echte Lücke, hat sie sich damit nach wenigen Rentenjahren ausbezahlt. Mit mehr Vermögen ist der Beitrag höher, geschuldet ist er aber so oder so.

Auch bei Ehepaaren zählt jede Lücke. Die beiden Renten sind zusammen auf CHF 3’780 pro Monat begrenzt, bei unvollständiger Beitragsdauer liegt diese Grenze tiefer.

Die AHV ist die erste Säule. Wie du mit der dritten Säule zusätzlich vorsorgst und Steuern sparst, zeigt mein Ratgeber zur dritten Säule.

Fazit: AHV-Beiträge als Nichterwerbstätige

Wer nicht arbeitet, muss die AHV selbst im Blick behalten. Ein fehlendes Jahr ist schnell passiert und kostet lebenslang Rente. Meine Empfehlungen:

Du hörst auf zu arbeiten oder machst ein Sabbatical: Melde dich im selben Jahr bei der Ausgleichskasse an. Bist du verheiratet und zahlt dein Partner, der im Sinn der AHV erwerbstätig ist, inklusive Arbeitgeberanteil mindestens CHF 1’060 Beiträge, zahlst du selbst keine Beiträge.
Du lebst im Konkubinat und arbeitest nicht: Du zahlst selbst, der Lohn deines Partners deckt dich nicht.
Du willst wissen, ob du Lücken hast: Bestelle den Gesamtauszug deines individuellen Kontos und prüfe Spalte 4 auf Jahre mit weniger als 12 Monaten.
Du hast eine Lücke aus 2021: Melde sie jetzt der Ausgleichskasse, damit sie die Beiträge noch 2026 verfügen kann. Füllt sie eine echte Lücke, hat sich die Nachzahlung beim Mindestbeitrag nach wenigen Rentenjahren ausbezahlt.
Du gehst früh in Pension: Rechne die AHV-Beiträge bis zum Referenzalter ins Budget ein. Für eine alleinstehende Person mit CHF 500’000 Vermögen und CHF 30’000 Pensionskassenrente sind das 2026 CHF 2’226 pro Jahr plus Verwaltungskosten.