Momentan sind die Zinssätze für Sparkonten in der Schweiz sehr hoch. Wo vor ein paar Jahren kaum ein Sparkonto mehr als 0,25% Zinsen angeboten hat, gibt es heute diverse Sparkonten, die mehr als 1% Zinsen anbieten.

In diesem Artikel werden wir dir die Schweizer Sparkonten zeigen, welche die besten Zinssätze zu bieten haben. Dabei sind auch Faktoren zu beachten, wie etwa die Kontoführungsgebühren und die Rückzugslimite. Die im Artikel gezeigten Zinsen basieren auf Stand April 2024 und können sich fortlaufend ändern.

Warum du ein Sparkonto brauchst

Ein Sparkonto ist kein gutes Mittel, um Geld zu investieren. Selbst 2% Jahreszinsen vermehren dein Geld nicht grossartig. Aktien (insbesondere ETFs) und Obligationen sind deutlich besser, um dein Geld arbeiten zu lassen. Warum also ein Sparkonto? Sparkonten brauchst du, um einen gewissen Betrag immer verfügbar zu haben. Aktien können plötzlich an Wert verlieren und Obligationen können nicht jederzeit aufgelöst werden. Deshalb ist es wichtig, genügend Geld in einem Sparkonto für Notfälle zu haben. Ein sogenannter Emergency Fund. Damit solltest du ein paar Monate deine Ausgaben decken können.

Andere Gründe für ein Sparkonto sind, wenn du plötzlich eine grosse Menge Geld erhältst - etwa aus Erbschaft, Schenkung oder Verkauf. Dann ist es klug, nicht sofort zu entscheiden, wohin das Geld soll. Stattdessen ist es gut, eine Weile zu warten und das Geld in der Zwischenzeit auf einem Sparkonto zu platzieren. Auf einem Sparkonto ist dein Geld jederzeit verfügbar und ist vor Marktschwankungen geschützt. Zudem haben alle hier Schweizer Banken durch die FINMA einen Einlegerschutz in der Höhe von CHF 100’000 pro Anleger. Alle hier vorgestellten Banken haben diesen Schutz. Somit ist dein Geld auch im Falle eines Bank-Konkurses geschützt.

Sparkontos mit den höchsten Zinssätzen

Wir wollen also einen gewissen Betrag auf einem Sparkonto platzieren. Damit können wir zwar nicht dieselben Erträge wie bei anderen Investitionen erwirtschaften. Was wir aber machen können ist, durch Zinsen die Inflation ausbremsen. Da kommen die hier vorgestellten Sparkonten ins Spiel. Sie bieten zwischen 1 und 2% Jahreszinssatz an - ohne jegliche Kontoführungsgebühren.

Konto	Zinssatz für CHF
wiLLBe Tagesgeldkonto	1,3% bis 50k, 1% bis 150k
Bank WIR Sparkonto Plus	1,8% bis 500k
Cembra Sparkonto	1,25%
Cembra Sparkonto Plus	1,6%
Cler Sparkonto	1,8%
Raiffeisen Mitglieder Sparkonto	1,1% (je nach Filiale)

wiLLBe Tagesgeldkonto

wiLLBe ist eine Marke der Liechtensteinischen Landesbank (LLB). Alles wird über eine App geregelt. Neben dem Sparkonto gibt es auch ein Investmentprodukt, auf welches wir hier aber nicht eingehen werden. Auch wenn es sich nicht um eine Schweizer Bank handelt, erhält man bei der LLB dennoch CHF 100’000 Einlegerschutz, garantiert vom liechtensteinischen Staat.

Wie hier zu sehen ist, ist wiLLBe vor allem für Beträge unter CHF 50’000 attraktiv. Wer noch höhere Zinssätze will, hat die Möglichkeit, ein Euro- oder US-Dollar-Konto anzulegen. Da ist man aber an Währungsschwankungen exponiert - und historisch hat der Schweizer Franken gegenüber Euro und Dollar stets an Wert gewonnen.

Weitere Konditionen:

• Keine Kontoführungsgebühren
• Nur via App, kein Web-Banking
• Zinsen werden alle 3 Monate gutgeschrieben
• Keine Rückzugslimiten

Bank WIR Sparkonto Plus

Die WIR Bank bietet die höchste Zinsrate an - ganze 1,8%. Und dies bis zu CHF 500’000. Keine andere Bank bietet gleich hohe Zinssätze an.

Hier die Fakten:

• Kostenlose Kontoführung
• E-Banking und Mobile Banking
• 20’000 pro Kalenderjahr sofort beziehen
• 6 monatige Kündigungsfrist für Beträge darüber
• Ab März 2025 voraussichtlich 1,35% Zinsen

Der Nachteil von diesem Sparkonto ist also, dass “nur” CHF 20’000 pro Jahr ohne Kündigungsfrist bezogen werden können. Dies ist nicht optimal, wenn man das Konto als “Emergency Fund” braucht. Wer aber eine grössere Menge Geld für längere Zeit parken will und dabei so viel Zinsen wie möglich einholen will, ist bei diesem Konto gut aufgehoben.

Cembra Sparkonto und Sparkonto Plus

Die Cembra Bank, hauptsächlich für ihre Kreditkarten bekannt, bietet zwei verschiedene Sparkonten an. Sie unterscheiden sich in ihren Zinssätzen und Rückzugslimiten.

Für beide Konten gelten die folgenden Konditionen:

• Keine Kontoführungsgebühr
• Kein Maximalbetrag
• Regulierte Schweizer Bank mit Einlegerschutz

Sparkonto

Das normale Sparkonto bietet einen Zinssatz von 1,25%. Pro 90 Tage können CHF 20’000 bezogen werden. Für höhere Beträge gilt eine Kündigungsfrist von 3 Monaten.

Sparkonto Plus

Das Sparkonto Plus bietet einen höheren Zinssatz von 1,6%. Dafür können nur pro 180 Tage, also halbjährlich, CHF 20’000 bezogen werden. Für höhere Beträge gilt eine Kündigungsfrist von 6 Monaten. Man gibt also Flexibilität für einen höheren Zinssatz auf.

Cler Sparkonto

Theoretisch bietet das Sparkonto der Bank Cler zwar auch einen 1,8% Jahreszinssatz an. Jedoch sind die Konditionen hier anders.

Hier die Übersicht:

• Kostenlose Kontoführung
• Basiszinssatz 0.8%
• Zusätzlich +1% Bonuszins
• Rückzug von 50’000 pro Kalenderjahr, darüber 6 Monate Kündigungsfrist

Um den zusätzlichen Bonuszinssatz zu erhalten gibt es einige Voraussetzungen:

• Für 1 Jahr nach Kontoeröffnung für die gesamte Kontosumme
• Danach nur für neu eingezahltes Geld unter CHF 250’000
• Entfällt wenn man mehr als CHF 20’000 bezieht

Raiffeisen Mitglieder Sparkonto

Wer sein Geld bei einer der grössten Schweizer Banken anlegen will, ist mit Raiffeisen gut bedient. Für das Mitglieder Sparkonto muss man einen Anteilsschein der Bank besitzen. Dieser kostet CHF 500, bringt aber auch diverse andere Vorteile mit sich.

Hier die Konditionen des Kontos:

• Kostenlose Kontoführung
• 1,1% Zinssatz, variieren je nach Filiale
• Ab CHF 100’000 typischerweise niedrigerer Zinssatz
• Pro Monat 20’000 frei beziehbar
• Darüber 3 Monate Kündigungsfrist

Wie sieht es mit Neobanken aus?

Früher erhielt man bei Neobanken kaum Zinsen. Mittlerweile schütten aber auch sie Zinsen aus. Diese sind aber etwas tiefer angelegt als die anderen Angebote, die wir in diesem Artikel angeschaut haben.

Neon Das Hauptkonto schüttet keine Zinsen aus. Neon nennt ihre Version von Sparkonten “Spaces”. Dort gelten die folgenden Konditionen:

• 0,9% bis CHF 25’000
• 0,65% über CHF 25’000

YUH

• 1% Zinsen, ohne Limit

Cler ZAK

• 1% Zinsen bis CHF 25’000 Danach keine Zinsen

Radicant

• 1,25% Zinsen bis CHF 250’000
• Danach 1% Zinsen

Wie wir sehen können, bieten also auch Neobanken mittlerweile gute Zinsen an. Gerade YUH und Radicant sind interessant, da man auch über CHF 25’000 noch mindestens ein Prozent Zinsen erhält. Wer sowieso schon sein Konto bei einer Neobank hat, sind diese Angebote sicherlich interessant.

Das beste Sparkonto

Für die meisten ist das Sparkonto Plus der WIR Bank am besten geeignet. Es bietet mit 1,8% den höchsten Zinssatz im Vergleich an. Zudem kann der Zinssatz bis zu CHF 500’000 gewährleistet werden.

Wer wie viele Schweizer sowieso schon bei Raiffeisen Kunde ist, sollte sich das Mitglieder Sparkonto genauer anschauen. Wer bereits einen Beteiligungsschein hat, erhält hier ein kostenloses Sparkonto mit 1,1% Zinsen. Der Vorteil davon ist, dass man sich bei keiner neuen Bank registrieren muss und alles im selben eBanking verfügbar ist.

Möchtest du in Fremdwährungen wie Euro und Dollar investieren, ist das wiLLBe Tagesgeldkonto die beste Option. Dort erhältst du Zinsen in Rekordhöhe: 3,8% für Euro und 4,75% für US-Dollar. Es ist aber zu beachten, dass beide Fremdwährungen historisch im Vergleich zum Schweizer Franken an viel Wert verloren haben.