Schweizer Reiseversicherungen im Vergleich
Was ist eine Reiseversicherung?
Eine Reiseversicherung ist eine Versicherung, die speziell für Reisen abgeschlossen wird. Sie deckt die Kosten, die durch unvorhergesehene Ereignisse entstehen können. Dazu gehören etwa die Kosten für eine Reiseannullation, medizinische Notfälle im Ausland oder auch die Kosten für verlorenes Gepäck. Sie ist als Ergänzung zur Krankenkasse, Unfallversicherung und der Deckung von Privatfirmen wie Airlines oder Hotels gedacht. In diesem Artikel schauen wir uns genauer an, was eine Reiseversicherung ist, deren Vor- und Nachteile und die besten Reiseversicherungen der Schweiz. So kannst du beurteilen, ob es für dich Sinn macht, eine Reiseversicherung abzuschliessen.
Was deckt eine Reiseversicherung?
Reiseversicherungen kommen grundsätzlich in zwei Varianten: die Reiseannullationsversicherung und die Reisekrankenversicherung. Die Reiseannullationsversicherung deckt die Kosten, wenn eine Reise nicht angetreten werden kann oder abgebrochen werden muss. Oft können dabei auch noch weitere Dinge, wie etwa eine Mietwagen- oder Gepäckversicherung, hinzugefügt werden.
Die Reisekrankenversicherung deckt die Kosten von medizinischen Notfällen im Ausland. Sie ist eine Ergänzung zur Schweizer Krankenkasse und der Unfallversicherung. Die Reisekrankenversicherung deckt die Kosten, die nicht von der Krankenkasse übernommen werden. Gerade in Ländern ausserhalb von Europa können die Kosten für medizinische Behandlungen sehr hoch sein, beispielsweise in den USA. Und gerade in Entwicklungsländern will man als Tourist nicht auf die öffentlichen Spitäler angewiesen sein. Auch in günstigen Ländern können private Spitalaufenthalte sehr teuer werden. Und ohne eine sofortige Bezahlung wird einem als Tourist oft die Behandlung verweigert. Je nach Versicherung werden Rettungskosten, Behandlungskosten oder auch die Rückführung in die Schweiz übernommen. Es lohnt sich, zu überprüfen, was die Schweizer Krankenkasse und die Unfallversicherung bereits abdecken, und nur die Lücken zu versichern.
Gründe für eine Reiseversicherung
- Ausserhalb von Europa können medizinische Behandlungen sehr teuer sein und die Deckung der Krankenkasse erschwert sein. Gewisse Reiseversicherungen leisten eine sofortige Zahlung an das Spital, sodass man nicht selber für eine Behandlung aufkommen muss.
- Airlines und Hotels ausserhalb von Europa sind nicht immer verpflichtet, im Falle einer Annullation entstandene Kosten zu übernehmen. Eine Reiseannullationsversicherung kann hier helfen.
Wo eine Deckung nicht unbedingt nötig ist
- In Europa herrschen gegenseitige Abkommen, sodass die Krankenkasse dieselben Leistungen wie in der Schweiz übernimmt. Zudem sind die Kosten für medizinische Behandlungen in Europa nicht so hoch wie in den USA oder Asien.
- Europäische Airlines und Hotels unterstehen sehr strikten Regulationen. So müssen Airlines bei Verspätungen und Annullationen etwa für Unterkunft und Verpflegung aufkommen. Dasselbe gilt bei stark verspätetem oder verlorenem Gepäck.
- Repatriationen von Europa in die Schweiz sind deutlich einfacher und kostengünstiger. Zudem ist die Dringlichkeit für eine Rückkehr für die meisten wohl niedriger, wenn sie in Schweden in einem Spital liegen anstatt in Tansania.
Reicht meine Kreditkarte als Reiseversicherung?
Die meisten Premium-Kreditkarten bieten eine Reiseversicherung an. Doch diese gilt in der Regel nur, wenn ein Grossteil der Reise mit der Kreditkarte bezahlt wird. Jedoch können wir diese Angebote nicht als Hauptreiseversicherung empfehlen. Reisen werden oft in Fremdwährung bezahlt. Wird dies über eine Schweizer Kreditkarte gemacht, fallen fast immer hohe Gebühren an. Zudem sind die Versicherungsleistungen von Kreditkarten oft nicht so umfassend wie dedizierte Reiseversicherungen. Die Kreditkartenanbieter kaufen sich die Versicherung bei einem Drittanbieter ein. Der Kunde hat also keinen direkten Kontakt mit dem Versicherer. So kann sich die Rückerstattung von Schadensfällen oft schwieriger gestalten.
Dazu kommt, dass die meisten Schweizer mit einer Gratiskreditkarte sowieso besser ausgestattet sind. Und für die Jahresgebühr einer Premium-Kreditkarte erhält man bei praktisch allen Versicherern eine deutlich umfassendere, dedizierte Reiseversicherung.
Brauche ich eine Reiseversicherung?
Die Entscheidung, eine Reiseversicherung abzuschliessen, hängt von diversen Faktoren ab und ist sehr individuell. Grundsätzlich können wir aber sagen, dass jemand, der einmal im Jahr mit dem Auto nach Deutschland oder Italien fährt, deutlich weniger von einer Reiseversicherung profitiert als jemand, der mehrmals im Jahr in exotische Länder reist und dort abenteuerliche Aktivitäten macht.
Zudem kommt es darauf an, wie viel man bereit ist zu verlieren im Falle einer Annullation. Es ist wohl wesentlich schmerzloser, bei einem unerwarteten Zwischenfall drei preiswerte Hotelnächte in Deutschland zu verlieren als eine teure dreiwöchige Safari in Afrika.
TCS ETI Schutzbrief
Der TCS Schutzbrief ist die beliebteste Reiseversicherung in der Schweiz. Sie stammt vom Touring Club Schweiz (TCS), der für Fahrzeug-Assistance bekannt ist. Der TCS Schutzbrief ist eine Reiseversicherung, die sowohl eine Reiseannullations- als auch eine Reisekrankenversicherung beinhaltet. Er ist in zwei Varianten erhältlich: Standard und Plus. Zudem kann man ihn individuell oder für den ganzen Haushalt erwerben. Eine TCS-Mitgliedschaft ist jedoch notwendig.
Leistungen
Der Standard Schutzbrief beinhaltet:
- Annullierungskosten bis CHF 120’000 (CHF 200 Selbstbehalt)
- Rettungskosten und Rücktransport in die Schweiz
- Pannenhilfe im Ausland
- Reduktion vom Selbstbehalt von Mietwagen auf CHF 500
- Rechtsschutz im Ausland
- Ticket-Rückerstattung für Veranstaltungen
Zusätzlich dazu bietet der Plus Schutzbrief:
- Kein Selbstbehalt für Annullierungskosten
- Heilungskosten im Ausland unbeschränkt
- Reisegepäckversicherung (CHF 200 Selbstbehalt)
- Übernahme von Selbstbehalt bei Mietwagen
Preise
Alle Preise sind Jahrespreise.
Für Einzelpersonen:
| Option | Europa | Welt |
|---|---|---|
| Standard | CHF 94 | CHF 163 |
| Plus | CHF 165 | CHF 259 |
Für Familien:
| Option | Europa | Welt |
|---|---|---|
| Standard | CHF 124 | CHF 214 |
| Plus | CHF 204 | CHF 319 |
Dazu kommt aber noch der Preis einer TCS-Mitgliedschaft. Wer also noch nicht TCS-Mitglied ist, muss leicht mehr für den Schutzbrief bezahlen. Wer unter 26 Jahre alt ist, erhält einen Rabatt auf die Einzel-Schutzbriefe.
Vorteile
- Sehr umfassende Leistungen
- Preiswert für jene, die bereits TCS-Mitglied sind
- Hoher Aufpreis für die weltweit Plus Deckung
- Übernahme von Selbstbehalten bei Mietwagen, wodurch sich die teuren Mietwagenversicherungen erübrigen
Nachteile
- TCS-Mitgliedschaft notwendig
- Keine Möglichkeit, Teile der Versicherung separat abzuschliessen
- Plus-Mitgliedschaft für Einzelpersonen vergleichsweise teuer
CSS Reiseversicherung
Bei der CSS sind alle Leistungen in separaten Modulen erhältlich. Man kann diese beliebig kombinieren. In der Preisübersicht haben wir die drei vordefinierten Module aufgelistet, für die ein Preisrabatt angerechnet wird. Dazu noch eine vorgeschlagene Kombination aus den drei wichtigsten Modulen: Heilung, Assistance und Annullierung.
Leistungen
- Heilung: unlimitierte Übernahme der Kosten bei einem Notfall
- Assistance: Rettung und Rücktransport in die Schweiz
- Annullierung: Kostenübernahme bis CHF 40’000
- Reisegepäck: bis zu CHF 2000 bei Diebstahl, Beschädigung oder Verlust (optional bis zu CHF 8000 erhältlich)
- Ausland-Rechtsschutz: CHF 250’000 in Europa, 50’000 ausserhalb Europas
Preise
Alle Preise sind Jahrespreise.
Für Einzelpersonen:
| Option | Preis |
|---|---|
| Basic (Heilung, Assistance, Rechtsschutz) | CHF 107.90 |
| Balance (Assistance, Annullierung) | CHF 126.70 |
| Premium (Heilung, Assistance, Annullierung, Gepäck, Rechtsschutz) | CHF 268.30 |
| Heilung, Assistance, Annullierung | CHF 184.30 |
Für Paare:
| Option | Preis |
|---|---|
| Basic (Heilung, Assistance, Rechtsschutz) | CHF 181.30 |
| Balance (Assistance, Annullierung) | CHF 194.90 |
| Premium (Heilung, Assistance, Annullierung, Gepäck, Rechtsschutz) | CHF 482.70 |
| Heilung, Assistance, Annullierung | CHF 338.70 |
Für Familien:
| Option | Preis |
|---|---|
| Basic (Heilung, Assistance, Rechtsschutz) | CHF 218.00 |
| Balance (Assistance, Annullierung) | CHF 212.00 |
| Premium (Heilung, Assistance, Annullierung, Gepäck, Rechtsschutz) | CHF 482.70 |
| Heilung, Assistance, Annullierung | CHF 338.70 |
Vorteile
- Möglichkeit, Versicherung für weniger als ein Jahr abzuschliessen
- Inkludierung von Diebstahl
- Sehr flexibel, da alle Leistungen beliebig kombinierbar sind
Nachteile
- Keine Übernahme von Mietauto-Selbstbehalten
- Modul Heilung kostet relativ viel
Allianz Reiseversicherung
Leistungen
- Annullierungskosten (bis CHF 25’000 Europa und 50’000 weltweit)
- Rettungskosten und Rücktransport in die Schweiz
- Hotelübernachtungen und Verpflegung bei Flugverspätung bis zu CHF 2000
- Übernahme von Selbstbehalt bei Mietwagen bis zu CHF 3000
- Optional: Kosten für verlorenes Gepäck bis CHF 2000 (CHF 200 Selbstbehalt)
Preise
Alle Preise sind Jahrespreise.
Für Einzelpersonen:
| Option | Europa | Welt |
|---|---|---|
| Ohne Gepäck, ohne Diebstahl | CHF 174.90 | CHF 192.50 |
| Mit Gepäck, ohne Diebstahl | CHF 203.50 | CHF 225.50 |
| Mit Gepäck, mit Diebstahl | CHF 273.90 | CHF 302.50 |
Für Familien:
| Option | Europa | Welt |
|---|---|---|
| Ohne Gepäck, ohne Diebstahl | CHF 251.90 | CHF 306.90 |
| Mit Gepäck, ohne Diebstahl | CHF 280.50 | CHF 339.90 |
| Mit Gepäck, mit Diebstahl | CHF 350.90 | CHF 416.90 |
Vorteile
- Gepäckversicherung ist optional. Kann weggelassen werden, da dies in der Regel von der Airline gedeckt wird
- Übernahme von Mietwagen-Selbstbehalten bei allen Optionen
Nachteile
- Keine Option für Heilungskosten im Ausland
- Rechtsschutz im Ausland nicht inkludiert
AXA INTERTOURS
Leistungen
- Annullationskostenversicherung (volle Kostenübernahme)
- Rettungskosten und Rücktransport in die Schweiz
- Optional: Pannenhilfe für Fahrzeuge
Preise
Die AXA Reiseversicherung unterscheidet nicht zwischen Europa und weltweit. Die Deckung ist also weltweit gültig. Alle Preise sind Jahrespreise.
Für Einzelpersonen:
| Option | Preis |
|---|---|
| Annullierungskosten | CHF 103.40 |
| Annullierungskosten und Personenassistance | CHF 148.80 |
| Annullierungskosten, Personenassistance und Fahrzeug | CHF 200.35 |
Für Familien:
| Option | Preis |
|---|---|
| Annullierungskosten | CHF 172.60 |
| Annullierungskosten und Personenassistance | CHF 231.95 |
| Annullierungskosten, Personenassistance und Fahrzeug | CHF 308.20 |
Vorteile
- Kein Selbstbehalt
- Kompetitive Preise
Nachteile
- Keine Option für Heilungskosten im Ausland
- Keine Deckung für Mietwagen-Selbstbehalt oder Gepäckversicherung
Zurich Relax Assistance
Auch Zurich Versicherungen macht keine Unterteilung zwischen Europa und weltweit. Die Versicherung ist also überall gültig.
Leistungen
- Annullierungskosten (CHF 30’000 pro Person)
- Rücktransport in die Schweiz
- Rechtsschutz im Ausland
- Optional: Pannenhilfe für Fahrzeuge
Preise
Alle Preise sind Jahrespreise.
Für Einzelpersonen:
| Option | Preis |
|---|---|
| Relax Assistance | CHF 152.20 |
| Relax Assistance mit Pannenhilfe | CHF 215.30 |
Für Familien:
| Option | Preis |
|---|---|
| Relax Assistance | CHF 206.50 |
| Relax Assistance mit Pannenhilfe | CHF 309.00 |
Vorteile
- Pannenhilfe ist separat erhältlich
- Preiswert
Nachteile
- Keine Option für Heilungskosten im Ausland
Beste Reiseversicherung
Die beste Reiseversicherung zu finden ist nicht einfach. Jede Versicherung hat diverse Angebote, die sich alle unterscheiden. Zudem sind die Versicherungsbedingungen oft sehr komplex und schwer zu vergleichen. Jeder hat unterschiedliche Bedürfnisse an eine Versicherung und sein eigenes Reiseprofil. Alle hier gezeigten Versicherungen haben ihre Vor- und Nachteile. Deshalb ist es schwer, eine Versicherung als die beste zu bezeichnen. Wir haben aber die besten Versicherungen für verschiedene Reiseprofile herausgesucht.
Für die Meisten: CSS Balance
Wer den Grundschutz von Annulierung und Personen-Assistance sucht, ist mit dem CSS Balance Paket gut aufgehoben. Es ist preiswert, deckt die gesamte Welt ab und bietet die wichtigsten Leistungen. Wer in einem Jahr eine Fernreise in ein Land mit hohen Gesundheitskosten plant, kann flexibel das Modul “Heilung” für dieses Jahr dazubuchen.
Für TCS Mitglieder oder Vielreisende: TCS Schutzbrief
Wer sowieso für sein Auto bereits TCS Mitglied ist, erhält mit dem TCS Schutzbrief Plus eine sehr umfassende Reiseversicherung zu einem guten Preis. Für Vielreisende kann es auch ohne Auto Sinn machen, diese Versicherung trotz Zusatzkosten einer TCS Mitgliedschaft (CHF 24 Einzelperson) abzuschliessen.
Der TCS Schutzbrief deckt alles Erdenkliche ab - mit Ausnahme von Diebstahl im Ausland. Dies kann aber oft über die Hausratsversicherung abgedeckt werden. Als Pluspunkt sticht auch die Übernahme von Heilungskosten im Ausland heraus. Für Reisende in die USA ist diese Deckung besonders wichtig - da die gesetzlichen Krankenkassen solche teuren Spitalaufenthalte nur teilweise übernehmen. Ein weiterer Vorteil ist die Übernahme von Mietwagen-Selbstbehalten. In der Regel macht dies die teuren Mietwagenversicherungen überflüssig.
Wer nur in Europa oder in ausser-europäische Länder mit überschaubaren Gesundheitskosten reist, kann auch die Standardvariante wählen. Diese ist deutlich günstiger und deckt die wichtigsten Punkte ab.